専門知識で支える安心設計

前のセクションでは「やりがい」についてお話ししましたが、やっぱり気になるのは「お金の安心」ですよね。

ここからは、AFP（アフィリエイテッド・ファイナンシャル・プランナー）の資格を持つ私が、専門知識を使った具体的な安心設計をお教えします。

年金の繰下げ受給で最大84％アップの威力

「年金の受給開始を遅らせると増える」って聞いたことありませんか？
これ、実はものすごくお得な制度なんです。

繰下げ受給の仕組み：

• 1ヵ月遅らせるごとに0.7％ずつ増額
• 70歳まで5年間（60ヵ月）遅らせると42％増額
• 75歳まで10年間遅らせると最大84％増額

例えば、65歳時点で月12万円の年金見込みがある方が70歳まで繰下げすると、月約17万円になる計算です。年間で60万円も違うんです！

「でも、5年も年金をもらわないで生活できるの？」という心配もありますよね。ここで前のセクションでお話しした「働き方の選び直し」が活きてくるんです。

実際の活用例：

• 60～65歳：再雇用で月20万円程度の収入
• 65～70歳：パートや在宅ワークで月10万円の収入。足りない分は貯金を崩す。
• 70歳以降：増額された年金で安心の老後

iDeCo・つみたてNISAで税優遇付き資産形成

「投資なんてよくわからない」という方も多いでしょうが、実は60代からでも始められる、とてもお得な制度があるんです。

つみたてNISA：60代からでも十分間に合う

60代以降の資産運用は「つみたてNISA」が最適という専門家の意見もあります。なぜかというと：

• 運用益が非課税（通常は約20％の税金がかかる）
• いつでも引き出し可能で急な出費にも対応
• 年40万円まで積み立て可能

例えば、月3万円を10年間積み立てて年3％で運用できた場合、元本360万円が約420万円になります。通常なら利益60万円の約20％（12万円）が税金で引かれますが、つみたてNISAなら丸々手元に残るんです。

iDeCo：節税効果を活かす

iDeCoは65歳まで加入可能で、掛金は全額所得控除になります。

60歳からiDeCoを始めた場合の例：

• 月2万円の拠出（年24万円）
• 所得税・住民税の税率が20％の場合、年約4.8万円の節税
• 5年間で約24万円の節税効果

支出面での安心対策：健康・介護への備え

収入や資産運用も大切ですが、支出をコントロールすることも同じくらい重要です。
特に気になるのが「健康」と「介護」の費用ですよね。

健康維持で医療費を抑える

厚生労働省の調査によると、75歳以上の1人当たり年間医療費は約90万円。でも、これって予防できる部分も多いんです。

具体的な対策：

• 定期健診の受診（早期発見・早期治療）
• 適度な運動習慣（週2～3回のウォーキングなど）
• バランスの取れた食事
• 社会とのつながりを保つ（孤立が健康リスクを高める）

前のセクションでお話しした「働くこと」も、実は健康維持に大きく役立っているんです。
規則正しい生活、適度な緊張感、人とのコミュニケーション…
これらすべてが健康寿命を延ばします。

介護保険制度の理解と活用

「介護が必要になったらどうしよう」という不安、よくわかります。でも、日本には介護保険制度があることを忘れないでください。

知っておきたいポイント：

• 65歳以上なら誰でも要介護認定を受けられる
• 費用の1～3割負担で様々なサービスが利用可能
• 在宅サービスから施設サービスまで選択肢が豊富

専門家としての私からのアドバイス

「完璧な計画」より「柔軟な対応」の方が大切だということです。

人生には予想外のことが起こります。病気、家族の介護、経済情勢の変化…
でも、基本的な知識と準備があれば、必ず対応できます。

私がおすすめする「安心の3点セット」：

1. 働ける間は適度に働く（健康維持と収入確保）
2. 税制優遇制度を活用する（つみたてNISAやiDeCo）
3. 支出をコントロールする（健康管理と制度活用）

「今からでも遅くない」これが、私が一番お伝えしたいことです。
60代は人生の終わりではなく、新しいステージの始まり。
専門知識を味方につけて、安心できる設計を一緒に作っていきましょう。

次のセクションでは、これまでお話ししたことを整理して、具体的な行動につなげるお話をしますね。

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